Gota a gota 2.0: El nuevo rostro del diablo en las apps de préstamos

Bogotá D.C., marzo 12 de 2023.

Redacción: Disruptiva

Fotografía: Redes sociales

El gota a gota, esa práctica financiera informal que ofrece dinero rápido a cambio de intereses exorbitantes y métodos de cobro intimidantes, ha mutado. Ahora, se esconde bajo la fachada de aplicaciones móviles de préstamos, camuflando su esencia criminal con una apariencia legal y tecnológica.

Las redes gota a gota digitales no operan de forma aislada. Se han convertido en una red multinacional que abarca varios países, principalmente Colombia, Venezuela, Perú y México, pero rápidamente se ha ido expandiendo a otros países. Estas redes son conformadas mayormente por grupos ilegales al margen de la ley que buscan lavar dineros ilícitos obtenidos de narcotráfico y extorsión, a través de estos préstamos “gota a gota” o “paga diario” que utilizan como fachada para lavar dinero producto del narcotráfico. Los narcotraficantes prestan dinero a través de estas redes, lo que les permite convertir sus ganancias ilícitas en dinero aparentemente legal.

Los ingresos generados por el gota a gota se utilizan para financiar las actividades del narcotráfico, como la compra de droga, armas y municiones. Las redes de gota a gota utilizan métodos de cobro intimidatorios, como amenazas y violencia, para extorsionar a las personas que no pueden pagar sus deudas. Esto les permite obtener dinero adicional y controlar a las comunidades.

Estas redes operan de la siguiente manera:

Modus operandi:

• Crean Apps fachada:  Los delincuentes gota a gota, ahora en su versión digital crean aplicaciones con nombres atractivos y logos confiables, simulando ser entidades financieras legítimas y se anuncian por redes sociales con el fin de conseguir el mayor alcance. Su objetivo son personas de escasos recursos que no pueden acceder a créditos mediante las líneas de crédito de entidades bancarias, en ocasiones por estar reportados en centrales de riesgo, por no contar con experiencia crediticia o por no tener suficiente puntaje crediticio para que le aprueben un préstamo.
• Acceso a datos personales: Al registrarse en las apps, estas solicitan permisos excesivos para acceder a información personal, como nombre, número de teléfono, correo electrónico y documento de identidad. Adicional te pedirán acceso a tu ubicación, contactos y otras funciones de tu dispositivo como acceso a fotos y archivos. También te pedirán referencias personales.
• Préstamos rápidos y sin requisitos: Se destacan en redes sociales porque ofrecen montos pequeños de dinero de forma rápida y con pocos requisitos, atrayendo a personas con dificultades para acceder al sistema financiero formal. Este es el gancho para su trampa.
• Intereses usurarios: Aunque las apps camuflan las tasas de interés, estas suelen ser tan elevadas como las del gota a gota tradicional, llegando al 20% o más mensual y en algunos casos cobros hasta más del doble del dinero prestado.
• Cobro automatizado: Los pagos se programan directamente desde la app, debitando automáticamente de la cuenta bancaria del usuario, lo que facilita el cobro y aumenta la presión sobre el deudor.
• Acoso y amenazas: En caso de mora, se recurre a métodos de cobro intimidatorios, como llamadas y mensajes constantes, acoso personal y amenazas a la integridad física del deudor y sus familiares.

El proceso a simple vista parece fácil y rápido, es por eso que las personas en su necesidad se confían, la verdadera pesadilla comienza en el momento del desembolso. Para ejemplificar una persona que pide un préstamo de tan solo $200.000, realiza el proceso en la app, después recibe una notificación de que el dinero va a ser desembolsado en su cuenta pero al momento en el que llega la consignación descubre que solo le han girado $120.000, al consultar le dicen que $80.000 han sido descontados por papelería y que de igual forma le van a cobrar entre $60.000 y $80.000 pesos adicionales por concepto de intereses, es decir que por recibir $120.000 deberá pagar un total de $280.000 (más del doble).

Otra característica que han denunciado las victimas por redes sociales es que no respetan los tiempos acordados, por ejemplo usted solicita un préstamo a un plazo de un mes y a los 8 días cumplidos ya comienzan las amenazas para que pague cuanto antes la deuda. Estas amenazas incluyen llamadas telefónicas y mensajes al solicitante del crédito, llamadas telefónicas a las referencias personales y familiares cobrándoles el dinero adeudado y amenazándolas también en caso de no recibir un abono o pago total de la deuda y en algunos casos llamadas a otros contactos telefónicos obtenidos a través del hackeo del celular gracias a los permisos otorgados a través del registro en la app.

En la mayoría de casos operan en llave, es decir que se contactan los miembros de otros países que trabajan bajo la misma organización a la que pertenezcan , así se ayudan a ejercer presión, por ejemplo si una persona en Colombia no cumple con sus demandas recibirá llamadas y mensajes amenazantes desde México y Venezuela, así mismo si se trata de una persona venezolana, recibirá amenazas desde otros países involucrados.

En algunos casos luego de pagar la deuda, estos delincuentes usan los datos recopilados a través de la app para realizar llamadas extorsivas.

Un caso recientemente conocido fue el de una banda liderada por una ciudadana china que dirigía una banda de gota a gota desde Colombia, la cual era conformada por alrededor de 500 personas de distintas nacionalidades dedicadas a la extorsión a través de 14 empresas fachada, que eran disfrazadas como call center o empresas de asesoría jurídica, las cuales manejaban aplicaciones de prestamos rápidos a través de la plataforma de Google Play Store, a través de las cuales extorsionaban a sus victimas en países como Turquía, India, Indonesia, Filipinas, Costa Rica y México.

DENUNCIA PUBLICA https://t.co/d7ytjw1iml a través de @YouTube

— laconversa (@laconversafind1) March 9, 2024

Oigan pues… Me pusieron como referencia en un préstamo y miren como me van escribiendo estas gonorreas.

Ahí les dejo el número y la app por medio de la cual pidieron el préstamo para que denuncien y no se metan en chimbadas. pic.twitter.com/mtOjXT1H6v

— LaVictoria (@LaVictoriaEsa) January 11, 2023

Consecuencias:

• Endeudamiento crónico: Las altas tasas de interés y la presión del cobro rápido generan un ciclo de endeudamiento del que es difícil escapar.
• Violencia y extorsión: Los métodos de cobro intimidatorios pueden derivar en violencia física, extorsión, daños a la propiedad e incluso la muerte.
• Exclusión financiera: El uso del gota a gota, incluso en su versión digital, aleja a las personas del sistema financiero formal, limitando sus oportunidades de acceso a créditos legales.

Cifras alarmantes:

• Colombia: Según la Fundación Ideas para la Paz (FIP), entre 2010 y 2020 se registraron 345 homicidios relacionados con el gota a gota en Colombia.
• Venezuela: La organización Observatorio Venezolano de Violencia (OVV) reportó 120 muertes por el gota a gota en 2022.
• México: No hay datos oficiales sobre el número de víctimas mortales del gota a gota en México. Sin embargo, diversos medios de comunicación han reportado casos de asesinatos relacionados con esta actividad.

@SFCsupervisor @petrogustavo hay denuncias y nadie hace nada contra estos extorcionistas gota a gota, en Colombia operan con NIT a traves de Rivotech SAS dueños de varias aplicaciones como Rivocash a traves de las cuales caen sus victimas y las extorcionan ciudadanos mexicanos. https://t.co/OXQpcBlJup

— Julian Jose Sulank (@Jking88888888) March 10, 2024

Recomendaciones:

• Evitar las apps de préstamos no reguladas: Antes de descargar una app de préstamos, verifique que esté registrada y regulada por la Superintendencia Financiera de su país.
• Leer los términos y condiciones: No acepte préstamos sin leer y comprender completamente los términos y condiciones, incluyendo las tasas de interés y los métodos de cobro.
• Denunciar las apps gota a gota: Si ha sido víctima de una app de préstamos gota a gota, denuncie ante las autoridades competentes como la Superintendencia Financiera y la Fiscalía General de la Nación.

Peru: Seis ciudadanos colombianos fueron detenidos por la Policía. En su posesión se encontró cuadernos con nombres de decenas de sus víctimas.

gota a gota pic.twitter.com/4kh5xbB2lf

— Delincuenfobia (@xenofobia_peru) March 7, 2024

Combatir el gota a gota 2.0:

Es necesario un esfuerzo conjunto entre las autoridades, las entidades financieras y la sociedad civil para:

• Regular las apps de préstamos: Implementar un marco regulatorio que controle las actividades de las apps de préstamos y proteja a los usuarios.
• Educar a la población: Informar sobre los riesgos del gota a gota en todas sus formas y promover el acceso a opciones financieras responsables.
• Fortalecer las investigaciones: Perseguir y judicializar a las organizaciones criminales detrás del gota a gota, incluyendo las que operan a través de apps digitales.

El gota a gota 2.0 es una amenaza real para la estabilidad financiera y la seguridad de las personas. Solo mediante la acción conjunta y el compromiso de todos los actores sociales se podrá combatir este flagelo.

Fuentes consultadas:

• Fundación Ideas para la Paz (FIP): https://www.fip-treatment.com/product/fip-cat-amazing-and-efficient-gs-15-mg-ml/
• Observatorio Venezolano de Violencia (OVV): https://voceverificado.online/gota/

Plataformas de microcréditos que ofrecen alternativas ante los prestamos 'gota a gota': @larepublica_co #neocrédito es la plataforma digital que conecta a microempresarios formales y no formales con créditos de diferentes entidades financieras.

📲https://t.co/Uy4pHpPus8 pic.twitter.com/Gk20NoK2zW

— Bancóldex (@Bancoldex) July 6, 2023